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资管机构谈AI落地：从通用部署走向场景深耕，核心决策仍以人为主体
10月17日，在全球财富管理论坛·2026上海苏河湾大会上，中银理财董事长黄党贵分享了对AI落地的判断：随着大模型技术快速迭代，AI可能很快成长为“行业专家”而不只是协助角色；机构应主动求变，把AI技术红利切实转化为生产力。据其介绍，中银理财已搭建30余个大模型应用、投产32个自动化流程。
AI目前相当于L2辅助驾驶
黄党贵用了一个汽车行业类比：AI目前的显著优势是勤勉高效、可全天候运转，能大幅提升基础性工作效率，在理财行业基本可达到初级助理水平，类似L2辅助驾驶阶段；但核心的投资决策、客户沟通仍需以人作为主体，未来有望向L3、L4阶段演进。这个判断对一般企业同样适用——AI先接管的是检索、整理、生成这类环节，拍板的仍然是人。
场景化深耕的三个做法
据其观察，国内资管行业的AI实践呈现三条路径：一是依托开源模型本地化部署，在保障数据安全的前提下开展探索；二是注重人机协同，AI负责信息检索、知识提取、代码生成等自动化环节，专业人员专注逻辑研判与决策把关；三是垂直领域工具不断涌现，围绕财报分析、舆情预警、估值模型等场景的专用工具补齐了通用大模型的短板。
零散点状应用难出财务收益
黄党贵特别提醒，零散点状的AI应用很难产生实质财务收益，搭建可复用的企业级AI能力才能改善长期成本收入比；同时AI创新不能走无约束的试错路径，必须有边界、有记录、可介入、可回退，把流程规范贯穿应用全过程。超半数金融机构目前仍坚持人工审核为主，模型幻觉、数据外泄、合规风险是主要顾虑。
务实建议
中小企业的借鉴路径是相通的：先选一个高频、重复、规则清晰的场景（如客服问答、单据整理、内容初稿）跑通人机协同，再谈全面铺开；数据规范和安全边界要先于工具采购想清楚。智汇云创在GEO优化与软件定制中帮助企业把AI嵌入真实业务流程，欢迎联系张总：186-0931-8698交流。
信息来源：上海证券报·中国证券网（2026年10月18日）、国际金融报（东方财富转载，2026年10月18日），本文仅作综述。